Cómo DETENER el embargo de salario de préstamos estudiantiles antes de que comience // Ley Tate

Cómo DETENER el embargo de salario de préstamos estudiantiles antes de que comience // Ley Tate
13 enero, 2021

Stanley tate

$ 400M + préstamos estudiantiles administrados

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Tiene cuatro opciones para detener una orden de embargo de salario de un préstamo estudiantil federal antes de que comience:

  1. negociar un acuerdo de préstamo federal para estudiantes
  2. solicitar consolidación de préstamos
  3. entrar en el programa de rehabilitación de préstamos y
  4. establecimiento de un acuerdo de reembolso voluntario.

Si la orden de embargo ya ha sido enviada a su empleador, tiene 3 opciones para detener el embargo de salario:

  1. negociar un acuerdo
  2. entrar en el programa de rehabilitación de préstamos
  3. declararse en quiebra.

Hablemos de la última opción: declararse en quiebra.

Los préstamos privados para estudiantes deben obtener una orden judicial antes de que puedan embargar su salario o retirar dinero de su cuenta bancaria. Antes de que se emita una orden judicial, deberá ser demandado por sus préstamos privados por el prestamista privado original o un cesionario.

Declararse en quiebra no eliminará automáticamente la deuda de su préstamo estudiantil, pero la quiebra detendrá el embargo de su salario por préstamos estudiantiles.

En esta publicación, le mostraré cómo detener el embargo de salario administrativo para préstamos estudiantiles antes de que comience. (La forma más fácil de hacerlo es, por supuesto, no por defecto en primer lugar.

1. Encuentre sus préstamos estudiantiles en mora

El primer paso para evitar que los préstamos estudiantiles embarguen su salario es encontrar todos sus préstamos federales que están en mora.

Después de incumplir, sus préstamos se trasladaron de su administrador de préstamos a la agencia de garantía propietaria de sus préstamos (ECMC, Trellis, etc.) o al Grupo de Resolución de Incumplimientos del Departamento de Educación de EE. UU.

A partir de ahí, es probable que sus préstamos en mora se envíen a una agencia privada de cobranza de deudas estudiantiles.

Si tiene más de un préstamo estudiantil en mora, sus préstamos pueden enviarse a más de un cobrador de deudas.

Por lo tanto, para asegurarse de detener el embargo de todos sus préstamos, debe encontrar todos los préstamos que están en mora.

La forma más sencilla de hacerlo es utilizar su identificación de Ayuda Federal para Estudiantes para iniciar sesión en studentaid.gov. Este sitio web tiene información sobre todos los préstamos que pidió prestados, incluidos los que están en mora.

2. Póngase en contacto con la agencia de cobranza.

Una vez que averigüe los préstamos para estudiantes, el siguiente paso es comunicarse con el cobrador de deudas para conocer sus opciones.

Cuando llamo, le pregunto al cobrador:

  • ¿Cuántos préstamos se han colocado en su oficina?
  • ¿Cuál es el saldo actual?
  • ¿Cuál es el número de identificación ED asociado con los préstamos del prestatario?
  • ¿Se ha enviado por correo un aviso de embargo de salario propuesto? Si es así, ¿a qué dirección se envió?
  • ¿El prestatario de préstamos estudiantiles es elegible para el programa de rehabilitación?
  • ¿Cuál es la cantidad de liquidación que ofrecen?

Mi objetivo al hacer estas preguntas es confirmar:

  • el cobrador tiene los préstamos que creo que tienen
  • el saldo de esos préstamos con comisiones de cobro
  • cuánto tiempo tenemos antes de que se envíe una orden administrativa de embargo de salario
  • y qué términos de pago están disponibles para mi cliente.

3. Establezca su plan de pago

El siguiente paso es establecer su plan de pago, ya sea para que sus préstamos vuelvan a estar al día o para cancelarlos con un acuerdo.

La mayoría de los prestatarios de préstamos estudiantiles tienen 4 opciones para detener el embargo salarial antes de que comience:

  1. negociar un acuerdo de préstamo federal para estudiantes
  2. solicitar la consolidación de préstamos estudiantiles
  3. entrar en el programa de rehabilitación de préstamos y
  4. establecer un acuerdo de plan de pago voluntario.

La cuarta opción, el reembolso voluntario, no devuelve sus préstamos al buen estado. Permanecerá en mora hasta que cancele el saldo del préstamo. Por lo tanto, esa opción solo debe elegirse como último recurso para evitar un embargo.

Las primeras 3 opciones son las que la mayoría de la gente elige.

La mejor opción para usted depende de varias cosas como:

  • ¿Puede pagar la liquidación del préstamo estudiantil?
  • ¿Cuánto será su pago de rehabilitación?
  • ¿Está tratando de ir a la escuela lo antes posible y necesita pedir prestados nuevos préstamos del Direct Loan Program?
  • ¿Es elegible para la condonación de préstamos como el Programa de condonación de préstamos por servicio público?

En mi experiencia, la liquidación de préstamos federales para estudiantes está fuera de discusión para la mayoría de los prestatarios de préstamos para estudiantes. Simplemente no pueden permitirse pagar el monto del acuerdo que el gobierno federal está dispuesto a aceptar, que es aproximadamente el 85% del saldo actual del préstamo menos los costos de cobranza.

Por eso, la mayoría de los prestatarios de préstamos estudiantiles eligen entre solicitar un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program o ingresar al programa de rehabilitación de préstamos.

Si ingresa al programa de rehabilitación de préstamos, su pago mensual se basará en el plan de pago basado en los ingresos o en su pago disponible, lo que pueda pagar.

Consolidación versus rehabilitación

Las principales diferencias entre esas dos opciones son la velocidad y el costo.

Pero el nuevo préstamo tendrá los costos de cobranza incluidos en su nuevo saldo de capital.

Como resultado, puede terminar debiendo mucho más en préstamos estudiantiles de lo que pidió prestado originalmente.

El programa de rehabilitación de préstamos estudiantiles tarda unos 9 meses en poner al día los préstamos estudiantiles en mora.

Durante esos 9 meses, realizará pagos mensuales a la agencia de cobranza según su ingreso discrecional o ingreso disponible o sus ingresos y gastos. Al final del acuerdo de rehabilitación, su préstamo se enviará a un nuevo administrador de préstamos para establecer un nuevo plan de pago.

¿Puede detener el embargo de salario de préstamos estudiantiles una vez que comience?

Hay 3 formas de detener el embargo de un préstamo estudiantil una vez que comienza:

  1. entrar en el programa de rehabilitación de préstamos
  2. solicitar una revisión por dificultades económicas
  3. declararse en quiebra

La única opción que detiene el embargo inmediatamente es declararse en quiebra.

El programa de rehabilitación de préstamos demora alrededor de 5 meses para detener el embargo y solicitar una revisión por dificultades financieras toma alrededor de 2 a 3 meses. Si se concede, la dificultad financiera eliminará o reducirá el monto del embargo.

¿Qué sucede con mis préstamos estudiantiles en mora después de que finaliza la indulgencia COVID-19?

Al comienzo de la pandemia de coronavirus, el gobierno federal aprobó la Ley CARES, que detuvo los cobros de la deuda estudiantil federal en mora.

Aunque la pandemia de coronavirus aún continúa, los beneficios de la Ley CARES finalizarán el 31 de septiembre de 2020.

Una vez que eso suceda, la tolerancia de COVID-19 terminará y los cobradores de deudas de préstamos estudiantiles podrán comenzar a embargar los salarios nuevamente.

¿Se puede embargar su salario por préstamos estudiantiles federales?

El Departamento de Educación puede embargar su salario una vez que no pague los préstamos federales.

Usted incumple después de fallar 9 pagos mensuales consecutivos de préstamos estudiantiles (270 días) y no está en aplazamiento o indulgencia.

Una vez que incumpla, se puede enviar una orden de embargo de salario a su trabajo.

Además, el gobierno puede tomar su reembolso de impuestos, compensar sus beneficios de seguridad social y evitar que obtenga nuevas ayudas para estudiantes.

Los préstamos privados para estudiantes pueden embargar su salario solo si lo demandan y obtienen un fallo en su contra.

¿Cuánto duran los embargos de préstamos estudiantiles?

Los embargos de préstamos federales para estudiantes duran hasta que cancele el préstamo.

Puede detener el embargo anticipadamente al celebrar un acuerdo de rehabilitación de préstamos o declararse en quiebra.

¿Puedo detener el embargo de salario de un préstamo estudiantil por dificultades financieras?

Para intentar detener el embargo salarial de préstamos estudiantiles a través de dificultades financieras extremas, comuníquese con la agencia de cobranza y solicite enviar una solicitud por dificultades económicas.

El formulario no está disponible en línea.

En mi experiencia, una solicitud por dificultades económicas rara vez termina con la suspensión del embargo salarial.

Con mayor frecuencia, veo que el embargo salarial continúa en la misma cantidad o se reduce ligeramente.

Al celebrar ese acuerdo, su embargo se detendrá después de que realice 5 pagos mensuales.

Deja de estresarte.
Hola, soy Tate.

Soy un abogado de préstamos estudiantiles que ayuda a personas como usted con sus préstamos estudiantiles federales y privados dondequiera que vivan.

Lea un poco sobre mí y cómo comencé con los préstamos estudiantiles.