Cómo financiar un automóvil nuevo: lo que necesita saber

Cómo financiar un automóvil nuevo: lo que necesita saber
Category: Tasas De Interés
13 enero, 2021

¿Cómo funciona un préstamo para un automóvil nuevo? ¿Es una buena idea financiarlo? Conozca las mejores formas de financiar la compra de un automóvil con una APR baja.

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La compra de financiamiento para un automóvil nuevo debe realizarse antes de comprar un automóvil. ¿Suena al revés? No es. Le ayuda a mantenerse dentro del presupuesto. También le ayuda a conseguir la mejor oferta.

Algunos compradores se benefician de obtener financiación directamente del distribuidor. A otros les va mejor comprando en línea o en un banco local.

Siga leyendo para averiguar dónde encontrará el mejor lugar para la financiación de automóviles nuevos.

Sea un prestatario inteligente

© Jaguar MENA (CC BY 2.0) vía Flickr

Independientemente de dónde obtenga su financiamiento, desea ser un prestatario inteligente. Para muchas personas, comprar un automóvil es inevitable. Lo necesitan para ir del punto A al punto B, pero no pueden permitirse pagar en efectivo. Aproximadamente el 15% de los compradores pagan en efectivo por un automóvil nuevo. Si no está entre la élite del 15%, necesitará financiación. Sin embargo, no tome una decisión apresurada.

No tiene que pedir prestada la cantidad que un prestamista aprueba para usted. Si tiene un crédito excelente e ingresos decentes, es posible que escuche que se le arrojan grandes cantidades.

La calculadora de asequibilidad tiene en cuenta su valor de intercambio y / o su pago inicial. Juegue con los números para ver cuánto puede pagar.

El pago inicial correcto

La cantidad de dinero que deposita en el automóvil determina el pago de su préstamo. Cuanto más pones, menos pides prestado. Pagará menos cada mes y menos intereses durante la vigencia del préstamo.

El número mágico de pago inicial es el 20%.

A continuación, elegirá el término. Idealmente, desea un período de 3 años. Pagarás la menor cantidad de intereses. Si no puede pagar el plazo de 3 años, considere sus opciones.

Elegir el término correcto

Un pago de automóvil de $ 300 durante 36 meses significa un automóvil mucho más barato que un pago de automóvil de $ 300 durante 72 meses. Incluso con una tasa de interés más alta, un préstamo a 72 meses puede generar un precio de compra de $ 8,000 más alto que un préstamo a 36 meses.

Elegir un plazo más largo a menudo significa un pago menor. Puede sonar tentador, pero mira el panorama general. Tome un préstamo de $ 20,000 al 4.5%:

  • 36 meses : Pago de $ 594 e interés total de $ 1,400
  • 72 meses : Pago de $ 317 e interés total de $ 2,858

Al final, el préstamo a 72 meses le cuesta $ 1,458 más, asumiendo la misma tasa de interés. Generalmente, los prestamistas cobran tasas más altas por préstamos a más largo plazo. Esto aumentaría aún más el costo total del automóvil.

Estar boca abajo es un mal movimiento. Si no puede vender el automóvil por el monto del préstamo, tendrá un déficit. Tendrá que compensar ese déficit para asegurar el título del automóvil. De lo contrario, estará atrapado con el automóvil hasta que cancele el préstamo.

Una vez que conozca los detalles, es hora de buscar un préstamo.

Grandes consumidores de crédito

Si sabe que su puntaje de crédito es superior a 750, vaya directamente al concesionario de automóviles. Si el distribuidor y / o el fabricante tienen una oferta de APR del 0%, esta es su mejor opción.

Pedir un préstamo con una TAE del 0% funciona como pagar en efectivo. Usted no paga más dinero por el préstamo que alguien que deposita el monto total en efectivo. Sin embargo, tenga cuidado, los plazos del préstamo son generalmente más cortos. Tendrá pagos más altos, pero sin intereses, por lo que es un trato.

Sin embargo, donde debe tener cuidado es el precio del automóvil. Generalmente, los mismos concesionarios le prestan el dinero para un préstamo al 0%. Calculan que o te dan el 0% o pierden tu negocio. Pero es menos probable que le den un precio más bajo por el automóvil. Saben que no ganan dinero con los intereses.

Si no califica para la APR del 0%, no obtenga financiamiento del distribuidor. Les gusta atraer a los clientes con la publicidad del 0%. Cuando tienen un cliente que no califica, les ofrecen otras opciones. Es posible que estas opciones no funcionen a su favor.

Siga leyendo para ver a dónde debe ir.

Consumidores de crédito promedio

Si no se encuentra entre el 10% superior de compradores de automóviles con una puntuación de crédito de más de 750, querrá hacer un poco de trabajo preliminar usted mismo. A pesar de que el concesionario trabaja como un corredor y puede ofrecerle varias cotizaciones de préstamos para automóviles, compare precios.

Si bien es conveniente obtener financiamiento directamente del concesionario en el momento, tiene un precio. La tasa que el concesionario le ofrece generalmente no es la tasa que ofrece el banco. El distribuidor también quiere ganar dinero con el trato. Pueden marcar la tasa hasta un 2,5%.

Veamos cómo podría afectarle esto. En un préstamo de automóvil de $ 30,000 durante 48 meses, digamos que el banco ofreció el 4%. Esto significa un pago de $ 677 y un interés total de $ 2,513.

Si el concesionario agregaba un 2% a la tasa y le cobraba un 6%, pagaría $ 704 por mes y $ 3,818 en interés total.

Mire lo que financia

Cerrar un trato de automóvil significa pagar otras tarifas. Escuchará muchos números, pero las tarifas más comunes incluyen:

  • Impuesto de venta
  • Cuotas de inscripción
  • Tarifas de documentos
  • Costos de garantía extendida
  • Accesorios del mercado de accesorios

No financie estos cargos y / o extras. Si no puede pagar los extras en efectivo, no los obtenga. Ni las tarifas ni los accesorios ayudan al valor de su automóvil. Antes de que se dé cuenta, podría estar al revés con su préstamo incluso antes de salir del concesionario.

¿Debería obtener un seguro de brecha?

El seguro de brecha cubre la diferencia entre el valor de su préstamo y el valor de su automóvil si tiene un accidente. Si totaliza el automóvil, pero la compañía de seguros lo valora más bajo que su préstamo, tiene un déficit. El seguro de brecha puede cubrir el déficit.

La mayoría de las personas no necesitan un seguro de brecha, pero se les convence. Con un pago inicial del 20% y un plazo de 3 o 4 años, el valor de su automóvil no debería depreciarse por debajo del monto del préstamo.

El seguro de brecha es un ejemplo de otra tarifa que puede agregar y financiar. Incluso si son solo otros $ 600 más o menos, se suma al interés que paga por el préstamo.

La línea de fondo

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Financiar un automóvil nuevo no tiene por qué ser un mal movimiento financiero. Mantenga su plazo corto y su pago inicial alto. Superará la depreciación del automóvil y minimizará el costo del automóvil.

No asuma que solo puede obtener financiamiento del distribuidor. Compare precios y encuentre el préstamo que le ahorre más dinero al final.

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