Cómo obtener una tarjeta de crédito después de una bancarrota del Capítulo 7

Cómo obtener una tarjeta de crédito después de una bancarrota del Capítulo 7
Category: Buen Crédito
13 enero, 2021

Cuando se declaró en bancarrota, probablemente juró que nunca volvería a tener problemas crediticios, independientemente de si se debió a la pérdida del empleo, el divorcio, problemas médicos o simplemente un gasto excesivo. Pero las tarjetas de crédito son herramientas valiosas para reconstruir su crédito, lo cual es importante no solo para obtener préstamos futuros, sino también a veces para asegurar un trabajo o apartamento.

Si bien es cierto que la bancarrota puede permanecer en su historial crediticio hasta por 10 años, muchas personas no se dan cuenta de lo que sucede con la deuda después. Conozca qué tan rápido podrá volver al mercado crediticio después de recibir su descarga de bancarrota.

Algunos bancos y emisores de tarjetas están tan dispuestos a prestar a las personas que salen de la quiebra que les comercializan activamente mientras todavía están en un caso de quiebra. No es inusual que las personas reciban ofertas de crédito de compañías de tarjetas de crédito, concesionarios de automóviles locales y tiendas de muebles. Pero no se deje engañar por todas las ofertas que se le presenten. Vale la pena investigar algunos, pero otros son francamente tontos y sus términos son dolorosamente malos.

Por qué las compañías de tarjetas de crédito están ansiosas por otorgar préstamos a los deudores por bancarrota del Capítulo 7

Parece contradictorio que un banco o prestamista esté dispuesto, mucho menos ansioso, a dar crédito a alguien que acaba de causar que sus competidores pierdan cientos o miles de dólares. Pero estas son las razones sólidas y racionales para ello:

  • Usted, como deudor, acaba de liquidar miles de dólares en deudas, lo que libera recursos (es decir, ingresos) que pueden usarse para pagar el saldo de una nueva tarjeta de crédito.
  • No puede declararse en quiebra por algún tiempo. Por ejemplo, si recibió una descarga en un caso del Capítulo 7, no puede recibir otra descarga del Capítulo 7 durante ocho años.
  • El acreedor puede cobrarle una tasa de interés más alta.

Tipos de tarjetas de crédito para las que puede calificar después de presentar el Capítulo 7 de bancarrota

Las tarjetas de crédito para las que podría calificar pueden estar aseguradas o no.

Tarjeta de crédito asegurada

Hay cosas que debe saber acerca de una tarjeta de crédito asegurada antes de abrir una. El emisor de la tarjeta le pedirá que deposite una suma de dinero en una cuenta de ahorros especial con la institución. Ese monto de depósito suele ser igual al límite de préstamos que la institución permitirá en la cuenta. El depósito actúa como garantía para el prestamista. Si incumple en el futuro, el prestamista no perderá dinero porque solo tiene que retirar el dinero de la cuenta de depósito para pagar o cancelar el saldo acreedor.

A menos que el depósito se utilice para pagar su saldo, el dinero de la cuenta de ahorros seguirá perteneciendo a usted. Después de un período de pagos a tiempo, muchas empresas le permitirán convertir una tarjeta asegurada en una tarjeta no segura con un límite de crédito más alto.

Una tarjeta de crédito asegurada a menudo tiene una tasa de interés más baja que cualquier cuenta no asegurada para la que puede calificar inmediatamente después de la quiebra.

Nuestra lista de las mejores tarjetas de crédito garantizadas es un buen lugar para comenzar su búsqueda y averiguar qué ofrecen algunas de las mejores tarjetas.

Tarjeta de crédito sin garantía

También debe saber qué es una tarjeta no segura y cómo obtener una. Este tipo de tarjeta es el estándar de la industria. No está garantizado, lo que significa que no tiene que realizar ningún depósito o garantía. Si no cumple con sus pagos, la compañía de la tarjeta de crédito no tiene nada que aplicar contra su saldo. Por lo tanto, su único recurso es emprender acciones legales en caso de incumplimiento.

Hay algunas tarjetas de crédito sin garantía para personas con mal crédito, como la Visa Platinum de Credit One Bank. Si bien no tendrá que realizar un depósito para esta tarjeta, podría obtener una tasa de interés de cinco puntos porcentuales más alta que la tasa promedio de una tarjeta de crédito asegurada.

No importa cuál sea su tasa de interés, es importante que mantenga el saldo bajo en su nueva tarjeta de crédito. Esto no solo le ahorrará costosos cargos por intereses, sino que también mantendrá bajo su índice de utilización de crédito, que es una parte clave para construir un buen crédito.

Factores importantes a tener en cuenta

Hay dos cuestiones importantes que las personas que se han acogido al Capítulo 7 de bancarrota deben tener en cuenta al considerar una nueva tarjeta de crédito.

Tasas de interés

Debido a que se le considera un riesgo más alto para las compañías de tarjetas de crédito, la tasa de interés que se le aprueba en una nueva tarjeta no garantizada será más alta que la que tendría para alguien con buen crédito. Para tener una idea de lo que cobran los diferentes tipos de tarjetas, consulte las tasas de interés promedio de las tarjetas de crédito.

Los emisores de tarjetas a menudo cobran tarifas anuales por sus tarjetas, y muchos que brindan crédito después de la quiebra cobran aún más. Esté atento a estas tarifas específicas y sea proactivo al preguntar sobre ellas:

  • Tarifa de instalación
  • Tarifa de transacción
  • Tasa administrativa
  • Tasa de solicitud

No es inusual que a un nuevo titular de cuenta se le otorgue una cuenta con un límite de crédito de $ 300, solo para recibir $ 150 en tarifas en el momento en que se acepta su solicitud. Para que la cuenta sea útil en absoluto, debe pagar esas tarifas lo antes posible, pero si no lo hace, pagará aún más en intereses. De cualquier manera, el prestamista gana.