Estás heredando una casa

Estás heredando una casa
Category: Hipoteca Inversa
13 enero, 2021

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Comprender lo que sucede cuando hereda una casa, así como abordar las difíciles decisiones financieras y emocionales sobre qué hacer con la casa, puede resultar intimidante.

Esta guía le explicará lo que sucede cuando hereda una casa y lo ayudará a navegar por las implicaciones fiscales, las responsabilidades legales y financieras y el proceso de elegir qué hacer con su casa recién heredada.

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Que considerar cuando heredas una casa

Cuando hereda una casa, debe considerar estas tres cosas:

  1. Las responsabilidades financieras y legales de la vivienda heredada, incluidas las obligaciones de deuda.
  2. Las obligaciones fiscales de la vivienda heredada, incluidos los impuestos federales sobre el patrimonio o las ganancias de capital.
  3. Qué hará con la casa, lo que podría incluir mudarse, alquilarla o venderla.

Los tres se relacionan entre sí. Para la mayoría de las personas, decidir qué hacer con la propiedad heredada se basa en las responsabilidades financieras y legales relacionadas con la casa, lo que a su vez afecta la forma en que paga los impuestos.

Analicemos las tres consideraciones y las responsabilidades relacionadas, tanto financieras como legales.

Implicaciones fiscales: ¿Tengo que pagar impuestos sobre una vivienda heredada?

Si hereda una propiedad, es posible que se pregunte si es responsable de pagar los impuestos. Afortunadamente, no existe un impuesto federal a la herencia, aunque algunos estados sí tienen impuestos a la herencia. Pero para la mayoría de las personas, heredar una propiedad no genera una obligación tributaria inmediata.

Cuando se hereda una propiedad, el IRS establece un valor justo de mercado (FMV), que es la nueva base para la propiedad. A esto se le llama base progresiva. Esta nueva valoración influye en los impuestos futuros cuando se vende la propiedad.

Las ganancias de capital son un tipo especial de impuesto relacionado con las ganancias generadas por un activo, como una casa. El aumento de la base significa que solo está sujeto a impuestos sobre las ganancias de capital si vende la casa. Pagará impuestos sobre la diferencia entre el valor justo de mercado establecido en el momento de la herencia y el precio de venta.

Si sus padres compraron originalmente la casa en los años 80 por $ 30,000, pero su valor justo de mercado es de $ 400,000, su nueva base impositiva es de $ 400,000. Si vende la propiedad por $ 400,000 poco después de heredarla, no estaría sujeto a ningún impuesto sobre las ganancias de capital porque no hay ganancias. Sin embargo, si vende la propiedad por $ 425,000, pagaría impuestos sobre las ganancias de capital sobre la ganancia de $ 25,000.

Si conserva la casa, puede ser elegible para una exclusión de ganancias de capital. De acuerdo con el IRS, puede calificar para excluir hasta $ 250,000 de esa ganancia de sus ingresos, o hasta $ 500,000 de esa ganancia si presenta una declaración conjunta con su cónyuge, si cumple con dos condiciones:

  1. Utiliza la casa como residencia principal durante al menos dos años de un período de cinco años.
  2. No ha utilizado la exclusión de ganancias de capital en otra residencia en el período de dos años antes de la venta.

Responsabilidades financieras y legales de heredar una casa

Heredar una casa puede ser una bendición o una carga, dependiendo de varios factores:

  • Las obligaciones de deuda existentes, como una hipoteca
  • El estado actual de la propiedad
  • Los costos de mantenimiento y conservación continuos
  • Si hay varios herederos

¿La propiedad heredada tiene una hipoteca abierta?

Si la propiedad tiene una hipoteca abierta, es importante discernir el tipo de hipoteca y si se vence a la venta o es asumible. La mayoría de las hipotecas pueden ser asumidas por los herederos del hipotecario, lo que significa que los herederos se hacen cargo de los pagos y pagan la deuda restante de acuerdo con los términos originales del préstamo.

Sin embargo, algunos préstamos, como las hipotecas inversas, establecen específicamente que el saldo impago se debe a la venta o cuando el deudor hipotecario fallece, lo que requiere que los herederos vendan la casa para saldar la deuda.

¿Cuál es el estado de la propiedad?

La condición de una propiedad heredada a menudo afecta lo que los herederos deciden hacer con ella. Si la propiedad no ha sido mantenida, podría necesitar mejoras costosas y lentas. Coordinar una renovación a pequeña o gran escala es una gran tarea y debe considerarse cuidadosamente antes de decidir si conservar la casa o venderla.

Además, los herederos ahora son responsables de pagar impuestos, asegurar la propiedad y mantenerla de manera continua. Para algunos, estas responsabilidades son una carga demasiado grande; en este caso, puede ser más fácil vender la casa tal como está. Para otros, puede tener sentido arreglar la casa y conservarla.

Si heredaste una casa con tus hermanos

Es bastante común que varios hermanos o miembros de la familia compartan la propiedad de una casa heredada. Para algunas familias, esto no es un problema. Para otros, tener múltiples herederos complica las cosas porque cada persona tiene necesidades y opiniones diferentes. Un hermano puede preferir vender la casa por dinero en efectivo ahora, mientras que otro preferiría alquilarla para obtener ingresos a largo plazo. Un hermano puede incluso querer mudarse a la casa.

La cantidad de personas que comparten la propiedad y cómo se comunican e interactúan entre sí a menudo juega un papel importante en lo que se hace con la propiedad.

Mudarse a la casa

Una opción a la hora de heredar una casa es convertirla en su residencia principal. Si desea mudarse a una casa con una hipoteca pendiente, determine si la obligación de la deuda sobre la casa tiene sentido financiero. El saldo de la hipoteca puede ser más de lo que vale la casa, el pago de capital e intereses (P&I) puede ser más de lo que puede pagar, o el mantenimiento continuo (incluidos los impuestos sobre la propiedad y el seguro) podría ser demasiado alto. Considere el costo de mantener la casa antes de mudarse a ella.

Si no hay obligaciones de deuda y la propiedad es libre y clara, mudarse a ella puede permitirle vender su antigua residencia principal y vivir en la nueva casa libre de deudas. Esta es una excelente manera de mantener el hogar en su familia, lo que le permite crear nuevos recuerdos en los que antes se compartieron muchos buenos momentos.

Si hay varios herederos que comparten la propiedad de la casa, decidir quién se mudará a la casa puede ser un desafío. Para la mayoría, esta opción tiene más sentido cuando solo una persona hereda la propiedad.

Implicaciones fiscales de mantener la casa

Mudarse a la casa tiene el menor efecto sobre sus impuestos en general, especialmente si puede aprovechar la exclusión de ganancias de capital cuando venda la casa en el futuro.

Responsabilidades financieras y legales de mantener el hogar

Cuando se muda a una casa heredada, usted es responsable de pagar cualquier deuda, mantener la propiedad, pagar los impuestos y el seguro de la propiedad, y todas las demás responsabilidades financieras y legales de la casa.

Vendiendo la casa

Por difícil que sea, a veces la mejor opción es vender la casa, especialmente si ahora varios herederos comparten la propiedad. Esto puede proporcionar efectivo de inmediato y eliminar la responsabilidad legal y financiera relacionada con la propiedad de la vivienda.

Si bien es posible que pueda vender la casa para obtener ganancias, debe tener en cuenta los costos asociados con la venta de la casa, que pueden incluir:

  • cualquier obligación de deuda pendiente, como una hipoteca, que deba pagarse;
  • el costo de arreglar la casa para que esté lista para venderse por el mejor precio;
  • costos y tarifas de cierre; y
  • comisiones de agente inmobiliario.

Implicaciones fiscales de vender la casa

Vender la casa tiene la mayor implicación fiscal. Si hay una ganancia en la venta de la casa de la base impositiva en el momento de la herencia, usted podría ser responsable de pagar el impuesto a las ganancias de capital a corto o largo plazo, dependiendo de cuánto tiempo haya tenido la propiedad.

Responsabilidades financieras y legales de vender la casa

Una vez que se vende la propiedad, ya no es responsable de mantenerla, pagar impuestos, tener un seguro o cualquier otra legalidad de la propiedad de la vivienda.

Alquilar la casa

La última opción disponible si hereda una casa es mantenerla como propiedad de alquiler. Esta opción puede ser atractiva para aquellos que tienen alguna experiencia en bienes raíces y comprenden las obligaciones de poseer una propiedad de alquiler. Sin embargo, ser propietario no siempre es fácil. Si bien puede ser una buena forma de generar ingresos pasivos o flujo de efectivo, conlleva responsabilidades.

Puede convertir la propiedad en un alquiler vacacional o un alquiler a largo plazo, aunque es importante consultar con el municipio local para ver si existen restricciones sobre tipos específicos de alquiler.

Implicaciones fiscales de alquilar la vivienda

Dado que la casa no se utiliza como residencia principal, no es elegible para la exclusión de ganancias de capital cuando la venda en el futuro. Sin embargo, la posesión de propiedades de alquiler conlleva varias ventajas fiscales, incluida la opción de deducir ciertos gastos relacionados con la propiedad. Los ingresos devengados por un alquiler también se gravan a una tasa más baja que los ingresos ordinarios, lo que puede aumentar sus ingresos generales sin moverlo a la siguiente categoría impositiva.

Responsabilidades financieras y legales de alquilar la casa

Además de las responsabilidades legales y financieras normales de ser propietario de una casa, ahora tiene las responsabilidades adicionales de ser propietario. Si bien puede subcontratar algunos de estos roles a una empresa de administración de terceros, debe considerar seriamente las responsabilidades adicionales y la responsabilidad de alquilar la casa.

Por abrumador que pueda parecer cuando hereda una propiedad, comprender lo que sucede cuando hereda una casa es un gran paso en la dirección correcta. Siga el proceso paso a paso y hable con un contador o abogado con licencia sobre sus opciones para determinar cómo la herencia lo afectará a usted oa su familia.

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