Qué hacer si su tarjeta de débito o crédito se ve comprometida

Qué hacer si su tarjeta de débito o crédito se ve comprometida
13 enero, 2021

Hace unos años, pasé por una fase en la que hablaba por teléfono con el banco cada dos meses para denunciar un fraude con tarjetas de crédito. A veces, el banco me enviaba un mensaje de texto sobre cargos cuestionables. A veces notaba algo sospechoso cuando iba a pagar mi factura y tenía que llamarlos para disputar el cargo. Nunca tuve problemas para que me reembolsaran, aunque una vez tuve que explicar con bastante detalle por qué, de hecho, no gastaba dinero en un hotel en la misma ciudad en la que vivo.

De hecho, tuve suerte. La compra fraudulenta más grande fue de solo $ 300 (en Walmart) y nunca tuve que luchar por mi dinero. Nunca pagué compras que no hice. Nunca me robaron dinero directamente de mi cuenta. Mi tarjeta de débito (la vinculada a mi cuenta bancaria) nunca se vio comprometida. Mi mayor molestia fue esperar una semana cada vez que me enviaban una nueva tarjeta de crédito.

Pero esto no es algo que me ocurra simplemente. De hecho, en 2016, 15,4 millones de estadounidenses se convirtieron en víctimas de fraude financiero y perdieron un total de $ 16 mil millones. Puede convertirse en víctima de fraude de muchas maneras: podría perder físicamente su tarjeta de crédito o débito y un delincuente podría recogerla para realizar compras en la tienda o en línea. Podría comprometer su número de tarjeta de crédito o débito después de realizar una compra, y luego un delincuente podría usar su número para realizar otras compras. Es posible que le roben su número de Seguro Social y un delincuente podría usar su identidad para abrir nuevas cuentas a su nombre, pero hacer todas las compras él mismo. Ese último es probablemente el más aterrador, ya que es posible que ni siquiera sepa que está sucediendo hasta que los cobradores de deudas vengan a llamar.

Entonces, ¿qué hace si se convierte en uno de los desafortunados y nota algunos cargos extraños en sus estados de cuenta o cuando revisa su cuenta en línea?

1. Compruebe si tiene su tarjeta en su poder. Si su tarjeta fue robada físicamente, es posible que deba pagar algunos de los cargos.

  • Si falta su tarjeta de crédito , es posible que deba pagar hasta $ 50 en cargos fraudulentos.
    • Si llama a la compañía de su tarjeta de crédito e informa que la tarjeta se perdió o fue robada antes de que se realice cualquier cargo , usted es responsable de $ 0.
    • Si llama a la compañía de su tarjeta de crédito e informa que la tarjeta se perdió o fue robada después de que se hayan realizado los cargos, usted es responsable de hasta $ 50.
  • Si falta su cajero automático o tarjeta de débito , es posible que deba pagar todos los cargos.
    • Si llama a su banco y denuncia la pérdida o el robo de la tarjeta antes de que se realice cualquier cargo, usted es responsable de pagar $ 0.
    • Si llama a su banco y denuncia la pérdida o el robo de la tarjeta dentro de los dos días posteriores a la pérdida o el robo, usted es responsable de hasta $ 50.
    • Si llama a su banco y reporta la tarjeta como perdida o robada más de dos días después de la pérdida o el robo, pero menos de 60 días después de recibir su extracto bancario, usted es responsable por hasta $ 500.
    • Si llama a su banco y denuncia la pérdida o el robo de la tarjeta más de 60 días después de recibir su extracto bancario, usted es responsable de todos los cargos.

2. Llame al banco para denunciar el robo e identificar los cargos fraudulentos. Tan pronto como sepa si su tarjeta fue robada físicamente o simplemente los números se usaron de manera fraudulenta, llame a su banco o compañía de tarjeta de crédito. Dígales que su tarjeta ha sido comprometida, ya sea que esté en su poder o no, y dígales qué cargos hizo otra persona que no sea usted.

  • Si le robaron el número de su tarjeta de crédito , pero la tarjeta está en su poder, usted no es responsable por ninguno de los cargos no autorizados.
  • Si le robaron el número de su tarjeta de débito o de cajero automático , pero la tarjeta está en su poder, usted no es responsable de ninguno de los cargos no autorizados si denuncia el fraude dentro de los 60 días posteriores a la recepción de su extracto bancario.

Una vez que haya informado del fraude a su banco o compañía de tarjeta de crédito, investigarán los cargos. Esto puede demorar algunas semanas y es posible que se le otorgue un crédito temporal en su cuenta para retenerlo hasta que se complete la investigación. En este punto, podrá conservar el crédito temporal que se le reembolsó, recibirá un crédito por el monto de los cargos en disputa o se le notificará por escrito que la investigación concluyó que los cargos fueron autorizados. , y la cantidad en disputa no será reembolsada a su cuenta (o se recuperará el crédito temporal que recibió). También recibirá una nueva tarjeta por correo.

3. Lea atentamente sus declaraciones. No importa qué cuenta se haya visto comprometida, vigile de cerca todos sus extractos de cuenta en el futuro. Compare los recibos con los cargos para asegurarse de que ningún cargo fraudulento se escape por las grietas. Si nota algo fuera de lo común, llame nuevamente a su banco o compañía de tarjeta de crédito.

4. Considere medidas más drásticas. Si le preocupa que su identidad se vea comprometida, puede llamar a una de las tres principales agencias de crédito (Equifax, TransUnion y Experian) y solicitar una alerta de fraude . Es gratis colocar una alerta de fraude y puede dificultar que los delincuentes abran cuentas a su nombre; Tener una alerta de fraude garantiza que si usted (o alguien que se hace pasar por usted) intenta abrir una cuenta, se tomarán medidas para confirmar su identidad antes de que se pueda abrir la cuenta. Las alertas de fraude duran 90 días, pero se pueden renovar. Las alertas de fraude extendidas, que se ofrecen a las víctimas de robo de identidad, duran siete años.

También puede pedirle a cada una de las agencias de crédito que coloquen un congelamiento de crédito en su archivo . Básicamente, esto bloquea su archivo y evita que nadie acceda a su informe de crédito sin su permiso. Es más sólido que una alerta de fraude, porque usted es casi el único que puede desbloquear su archivo; los acreedores actuales y las agencias gubernamentales con una orden judicial también pueden obtener acceso a su archivo. Una congelación de crédito generalmente dura todo el tiempo que desee, pero cada vez que solicite un crédito (solicite una nueva tarjeta de crédito, solicite una hipoteca, compre un automóvil) tendrá que levantar temporalmente la congelación de crédito. Es más complicado, pero es una forma eficaz de combatir el robo de identidad. Las agencias de crédito cobran por congelaciones de crédito.